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高雄女子一人分飾多角詐騙千萬
【文匯專訊】據中新網11月22日報道，台灣一名叫曾釋慧的女子，兩年來涉嫌刊登代辦借款廣告，再以特有的「變音」能力，一人分飾銀行經理、出納員等多重角色，向四百人詐取手續費、律師費等，詐得新台幣近千萬元，前天下午提領被害人匯款時被捕。

　據台灣《聯合報》報道，由於曾釋慧上月二十日才結婚，新婚一個月就被捕，家屬十分錯愕。警方指出，曾女的丈夫只知道她從事貸款業務，從未過問或參與她的工作，直到警方登門搜證後，才知道妻子竟是詐騙集團成員，家人傻眼。

　檢警調查，住在高雄縣仁武鄉的曾釋慧，平日開設美容工作室賣護膚商品，晚上是台南某大學夜間部在職班學生。

　自二00五年十一月起，曾釋慧在報章上以信貸公司名義刊載業務廣告。她標榜整合債務，一通電話解決財務問題，向被害人騙稱借貸更高額款項及徵信等，須先繳交數千至數萬元不等的律師費、保證金、保費押金，眾多被害人借貸無門而上當。

　警方偵辦發現曾釋慧詐騙手法細密，一人扮演兩人角色，在電話中故意操大陸口音，謊稱她是銀行孫經理，要求被害人繼續匯款至指定賬戶內方可獲得借貸款項。五十多歲王姓男子被騙多達十次，損失金額達六十餘萬元。

　檢警查出，曾釋慧兩年前在同性質的詐欺集團工作，學得詐財伎倆後便獨立作業行騙。由於她在櫃員機提款時，都以高帽緣或陽傘遮臉，導致警方很久都無法偵破。

　警方根據二十多名被害人指證，跟監四個多月，前天下午逮捕她。還在她住處查扣傳真機、行動電話三支、SIM卡八張、詐欺用廣告傳真草稿四張，金融機構存折十五本，金融提款卡五張、身份證複印件二十張及遮陽帽、雨傘等贓證物。

房貸政策鬆動 穗銀行房貸門檻暗降
【文匯專訊】政策模糊銀行打「擦邊球」，賣房再買房可算「首套」－－

　以「首套」貸款需以下文件：新買家的房產證(複印件)、已售出房屋的契稅票(複印件)、已售出房屋的結清貸款證明(複印件)以及原借款合同(複印件)－

　近期，北京、上海、深圳等地區都傳出有銀行降低房貸標準的消息，記者昨日(3月21日)以客戶身份致電幾家銀行房貸中心發現，這種情況也存在於廣州的房貸市場。

　賣房再買房 可算首套

　記者昨日傍晚致電某銀行按揭中心，詢問房貸政策。其工作人員表示，如果之前以按揭方式購買的房子已經賣出，那麼在提供相關銷售證明後，是可以再享受首套房房貸優惠政策的。這些證明包括：新買家的房產證(複印件)、已售出房屋的契稅票(複印件)、已售出房屋的結清貸款證明(複印件)以及原借款合同(複印件)。他強調，一定要準備好「原借款合同」，因為銀行除了要判定這套房子已經賣出外，還要判定這套房子是否真的存在，而依靠借款合同就能確定此房產的正確地點。

　當記者向另外一家在北京、上海以同樣方式降低房貸門檻的某股份制商業銀行確認此事時，該行表示，廣州的情況還要進行核實，核實之前無法答覆。

　政策模糊 銀行打「擦邊球」

　賣掉房子之後再買房，到底能不能享受首套房的優惠政策呢？

　人民銀行在2007年12月11日發佈《關於加強商業性房地產信貸管理的補充通知》時表示，對於已利用銀行貸款購買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低於當地平均水平，再次向商業銀行申請住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執行，但借款人應當提供當地房地產管理部門依據房屋登記信息系統出具的家庭住房總面積查詢結果。當地人均住房平均水平以統計部門公佈上年度數據為準。其他均按第二套房貸執行。

　對此有兩家銀行表示，央行的意思就是，只要用貸款的方式買房，不論賣與不賣，再買房時，人均住房面積不低於當地平均水平，就要算第二套住房。因此他們嚴格以徵信系統的記錄為準，只要上面記載貸款申請人已經用貸款買過房，那麼就不再享有優惠。如果對賣房再買房這種行為「寬大處理」的話，極有可能鼓勵炒房者，對樓市的健康發展非常不利。

　也有銀行私下透露，現在有些銀行在房貸這塊打「擦邊球」，因為央行的房貸新政及補充通知裡，都沒有明確表示賣掉的房子也要納入第二套房的界定範圍裡。

　房產中介否認鬆動

　記者又以客戶身份咨詢了滿堂紅及中原地產兩家房產中介，對方均表示，不論賣不賣掉房子，只要貸款買過房，再買房一律按第二套算。至於第二套房的首付成數，要根據具體情況而定。他們也要把客戶的身份及其他材料遞交到銀行後，才能從銀行那裡得知，該客戶究竟能拿到幾成貸款。

　不過，也有一家規劃較小的房貸按揭中介表示，雖然賣掉之前的房子再買房仍算第二套房，但貸款成數卻可以拿到75%，即首付連三成都不到，不過房貸利率就無法享受下浮的優惠了。

　為何暗訪銀行獲取的情況和房產中介傳遞的信息截然不同呢？合富輝煌首席市場分析師黎文江表示，目前他還沒有拿到銀行鬆動房貸政策的第一手資料，但連續多家媒體報道此事，所以也不排除這種可能性。而房產中介否認此事，據他分析有兩種可能：一是銀行還沒有大面積對外宣佈，二是並非房產中介的各種層面都能掌握銀行的最新信息，也許只有總部才瞭解真實情況。（南方都市報）

周小川：中國房貸 目前發展比較健康
　（北京訊）中國人民銀行行長周小川6日說，中國的房貸，特別是住房消費方面的房貸，目前發展比較健康。

　　新華社報道，十一屆全國人大一次會議6日上午舉行記者招待會，中國國家發展和改革委員會主任馬凱、財政部部長謝旭人和中國人民銀行行長周小川就經濟社會發展和宏觀調控問題回答媒體提問。

　　在回答關於房貸的提問時，周小川說，無論是政策層面還是各家商業銀行在掌握住房信貸風險控制和條件上，中國掌握得都不錯。絕大多數住房消費貸款首付比例在30％左右，從來沒有搞過零首付。按照規矩來講，對償付能力都要有明確的審查，住房貸款必須查詢個人徵信系統。在利息方面，也沒搞過什麼首期零利率。

　　他同時指出，有的機構為了搶客戶，做了一些不符合操作程序的貸款，或者在表面上符合操作程序要求的條件，但實質上這個操作程序是有舞弊行為的。這些貸款，目前來看，比例還不是太高。這是商業銀行自身要關注的事情，他們都在不斷糾正。監管部門也做了很大的努力，政策方面也做了很大的努力。

　　周小川說，在中國各項銀行業務中，房貸業務實際上是質量比較好的業務，而且有進一步的發展空間，和美國的情況是不一樣的。

　　他表示，中國的房貸起步時間不太長，總的比重不算大。從商業銀行的角度來講，要重點發展住房消費的信貸業務。

河南223名拖欠助學貸款者被曝光
【文匯專訊】今天，國家開發銀行河南省分行和省教育廳發出公告，提醒223名借款畢業生務必於30日內歸還國家助學貸款欠息。

　2005年～2007年三年間，國家開發銀行共向河南省91所高校的24.3萬名家庭經濟困難學生發放助學貸款16.6億元，取得了良好的社會效果。

　按照國家有關規定和借款合同約定，借款學生畢業後應由本人負擔國家助學貸款利息，並按時償還本金。截止到2008年4月20日，已有7617名學生按規定支付利息或償還本金，尚有223名借款畢業生拖欠利息，約占2006年畢業的借款學生總數的2.8%，欠息總額約3.8萬元，拖欠期限超過一年。

　為督促欠息學生歸還所欠利息，國家開發銀行河南省分行和省教育廳曾於今年1月發佈了催收公告，並在春節前向每名欠息學生發放了明信片，但這些學生並未按要求歸還欠息，且畢業時留下的聯繫方式有誤或就業單位、通信地址變化後未按約定及時告知畢業學校，致使高校、銀行均無法與這些同學取得聯繫。

　因此，國家開發銀行河南省分行和省教育廳按照國家助學貸款的有關政策規定，公佈違約者的個人信息。請拖欠利息學生務必於30日內按照以下要求辦理相關手續：在原預留的還款賬戶內存足個人應付利息，詳情請咨詢各高校學生資助中心；告知畢業高校自己新的工作單位、通信地址和聯繫電話；歸還貸款利息確有困難的，請向高校提供有關證明材料，協商處理違約事宜。

　國家開發銀行河南省分行和省教育廳提醒，逾期不還且不與高校聯繫(或雖聯繫但協商未果)者，其違約信息將進入中國人民銀行個人徵信系統、教育部大學生學歷查詢系統等社會徵信系統，這樣會對違約者以後的工作、生活造成重大影響。（來源：東方今報）

開發商稱房價不會下調「十一」恐引發搶房潮
【文匯專訊】據大洋網報道，中國人民銀行、中國銀監會27日晚聯合發佈通知，對房地產信貸政策重新做了調整，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含）以上住房的，要求貸款首付比例不得低於40%，同時商業用房和商住兩用房貸款最低首付比例分別為50%和45%，且商業用房貸款期限不能超過10年，貸款利率至少提高一成。

中農工建四大銀行以及深發展、光大、浦發銀行有關人士昨日在接受記者採訪時透露，目前仍未接到具體通知，因此房貸新政的實施時間還不明確。不過，業內人士表示，各家銀行應該會搶在「十一」之前推出新政，否則將會刺激市民在十一「搶房」。

新政首付款隨套數增加「水漲船高」

通知指出，商業銀行應重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款。對於購買首套自住房且套型建築在面積90平方米以下的，仍執行20%的最低首付比例，對購買首套自住房且面積90平方米以上的，繼續執行30%的最低首付比例。

為了防範信貸風險，對於已貸款買房、又申請購買第二套（含）以上住房的，貸款最低首付比例不得低於40%，貸款利率不得低於同期同檔次基準利率的1.1倍，而且貸款首付比例和利率水平隨套數增加大幅度提高，具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。

另外，考慮到購買商業用房的投資性較強、經營風險較高，要求利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋。商業用房購房貸款首付比例不得低於50%，期限不得超過10年，貸款利率不得低於同期同檔次基準利率的1.1倍。對以「商住兩用房」名義申請貸款的，最低首付比例由原來的40%提高到45%，調整幅度小於商業用房調整幅度。

疑問

新政實施時間未定

國慶前還是國慶後大有文章

由於央行和銀監會的聯合通知中沒有明確房貸新政的實施時間，讓各家銀行措手不及。據悉，各大銀行昨日與總行進行密切溝通，商討新政的實施時間。中行、工行、光大等各家銀行均表示，尚未收到總行的正式通知。

光大銀行廣州分行個貸部經理沈宇華表示，目前總行正在研究房貸的調整計劃，預計國慶之後會將調整通知下發到各分行。民生銀行廣州分行個貸部有關人士則稱，分行尚沒有接到有關通知，在正式通知下發前，對第二套房仍按照三成的首付比例提供貸款，大概國慶之後才會有調整。

不過，深發展廣州分行個貸中心有關負責人分析指出，各家銀行房貸新政應該會搶在國慶前出爐，如果在國慶後才實施，將極大刺激市民「十一」購買第二套住房，炒樓者更會搶搭「末班車」，從而進一步抬高房價，這顯然與政策出台的初衷相違背。

第二套房難以界定

以個人還是家庭為單位沒有標準

銀行業內人士表示，之前銀行在放貸時主要看貸款人的信用記錄，基本上不會考慮是貸款人購買的第幾套住房。因此，目前各家銀行對第二套及第二套以上房貸的界定仍缺乏明確的標準，這也許會直接影響房貸新政的執行。

按照央行的說法，「首套自住房」是指借款人第一次利用貸款購買的自住房，「第二套（含）以上住房」則是借款人利用貸款購買的首套自住房以外的其他住房。沈宇華指出，監管部門只能提供總的指導性意見，具體操作的細節問題則由各行自行處理。

招行廣州分行有關人士指出，他們目前都是根據央行的個人徵信系統裡的資料來判斷貸款人申請的是第一套還是第二套房貸。也就是說，如果貸款人此前在個人徵信系統裡有過房貸記錄，接下來的房貸將被視作第二套房貸。但對所謂的「第二套房」應該是個人購買的還是家庭購買的，目前各家銀行也都沒有一個明確的界定標準。

不過，單純根據個人徵信系統來判斷問題很多。比如，某市民因第一套住房面積偏小而購買大房子改善居住條件，其間向銀行申請房貸時，如果執行第二套房貸的首付比例和利率，則有失公允。再如，如果此前的一套房貸已經還清，現在再貸款買另一套房，算不算第二套房？還有，按照央行現有的徵信系統，只有當購房者向銀行貸款後，銀行才能從徵信系統中查到該購房者名下有幾套房，而目前央行的徵信系統並未與房管部門的系統互通，銀行並沒有太多的辦法判斷一個人到底有多少套房子。

欠費沒還現在被銀行拒貸 個人徵信系統開始發威
杭州的吳先生最近有點鬱悶。前幾天，吳先生到廣發銀行辦一筆消費貸款遭到拒絕，跑到其他銀行結果也一樣，原因是他在「個人徵信系統」裡有信用污點。污點來自11年前的一張信用卡。1994年，吳先生到杭州某銀行辦了一張信用卡，用了一段時間後就不用了，但吳先生也沒留意卡裡有沒有欠錢。直到前兩天去銀行辦按揭才被告知有這張信用卡連本帶息還欠著128.13元，並被列入個人徵信系統的信用黑名單。

　　從工行、建行、中行等一些商業銀行瞭解到，近來，貸款買車、買房的人因沒有按月還款，或因信用卡透支的人沒有按期還錢，最終留下信用污點，導致再次貸款時遭到銀行拒絕的事例逐漸增多。而這其中，有不少是像吳先生一樣的陳年老賬，欠了幾十元錢，不當回事，自己早就忘了。

　　欠一元錢也是不良記錄

　　三年前，郭先生辦理過一個手機租機套餐，並捆綁辦了一張中行的信用卡作為擔保和代扣話費，後來，郭先生換了手機，卡也就不用了，當銀行告知他還透支幾十元話費未還時，他都因工作繁忙沒去還錢，後來也就忘了這件事。不料，上個月，郭先生看中上海的一處房產，當他興沖沖跑到上海某銀行去辦按揭時卻被拒絕，原因是他在「個人徵信系統」裡有信用污點。他趕緊補交了這筆費用，但已經來不及了。「我現在連自己的信用卡都沒有，銀行說什麼都不給辦，只能用老婆的信用卡，你說丟不丟人。」郭先生無奈道。「我們只是忘了，不是惡意的，我們又不缺這點錢。」在接受採訪時，不少人都為自己因幾十元錢而上了黑名單喊冤。記者瞭解到，曾經有一位客戶的貸款申請被拒絕，就是因為他在其他銀行所辦的信用卡中尚有一元的欠費。「不能簡單一句忘了就行了，說到底是沒有這個意識，」建行浙江省分行信用卡部一位負責人表示，「我們已經遇到好多客戶，原來欠著錢怎麼催就是不還，到後來去銀行貸款或者辦信用卡因為信用有污點而遭到拒絕才來還錢，但為時已晚，這個記錄至少要保留7年時間，即在此期間的信貸申請均將受到影響。」

　　不良記錄全國皆知

　　從上個月起，由中國人民銀行主導推行的全國統一個人信用數據庫基本實現各商業銀行聯網試運行，全國共有127家商業銀行聯網，共用各自的個人信用記錄。

　　至此，全國金融機構個人消費貸款90%的信用記錄已經入庫。個人在全國任何銀行所開的賬戶，都將彙集到同一身份證號下。這意味著此後任何個人無論在國內任何地方、任一銀行留下「不良記錄」，全國各家銀行的信貸審查人員均可查詢得到。

　　中國人民銀行的統計數據顯示，從上個月起個人信用全國聯網後，因信用問題拒發放貸款或信用卡的比例達到20%-30%。

　　有問題可申請異議處理

　　吳先生承認那筆欠費是自己欠的，不過他還是覺得很冤：「我在2000年又到那家銀行辦了一張信用卡，當時銀行也沒說我還有一張卡還欠著錢啊，怎麼上黑名單時就記起來了呢。」目前吳先生已經向發卡行和人行杭州中心支行提出申請異議處理。

　　「我們不排除極少數人因其他因素錯入黑名單，比如信用卡被盜刷等，如果市民發現自己沒有信用問題而上了黑名單，可向銀行提出異議處理。」某商業銀行信用卡部一位人士說。

　　人行杭州中心支行人士說，個人徵信系統中的資訊只向銀行和本人提供，不對社會公開。如果借款人對個人信用記錄產生異議，可以向人民銀行信貸徵信服務中心或人民銀行當地分、支行申請異議處理。

<海南省徵信和信用評估管理暫行規定>3月1日施行
 24日上午，在海南省政府主辦的座談會上，來自省政府各管理部門和省銀監局、保監局、證監局、總商會、企業家協會等33家單位的代表共聚海口寰島泰得大酒店，就如何貫徹實施《海南省徵信和信用評估管理暫行規定》（以下簡稱《暫行規定》）進行座談。副省長陳成出席了會議。
    2005年12月7日，省政府以政府規章的形式出台了《暫行規定》，將於今年3月1日起施行。是海南省第一個規範信用建設的政府規章，也是我省在信用制度方面的第一個嚴格意義上的立法文件，對社會信用服務及公共信用信息徵集方面的內容做了較為全面的規範；既涉及個人信用信息，也涉及企業信用信息，同時還規定了鼓勵守信、懲戒失信的行政措施，從而將更多的信用管理內容納入調整範圍。

    與會代表認為，《暫行規定》的出台，是省政府以立法形式貫徹落實省人大加強信用建設決定的一個重要步驟和具體成果，它確立了比較切實可行的徵信和信用評估制度和規則，通過貫徹實施《暫行規定》，海南省徵信機構提供的信用信息將會更加準確、完整和有效，信用評估機構提供的信用產品將會更加真實、更有價值和更讓人依賴，激勵守信和懲戒失信的機制將會逐步完善。

    「徵信市場應由民間開辦，並以市場化模式運行，政府真正要做的，是履行好信用球場上裁判員的職責。」24日上午，被稱為中國「信用提案」第一人的海南總商會會長童石軍，在座談會上發表了自己的意見。

    作為多年的全國政協委員，童石軍近十年來，有一個不變的提案就是關於「國家信用體系建設」。童石軍說，導致經濟主體失信的一個重要客觀原因是信息沒有被充分公開和共享。徵信工作正是通過科學、公正的方式、方法來客觀描述當事主體的信用狀況，並以信用報告的形式向社會公開。以信用信息公開來使當事主體自覺維護自身信用，進而規範市場秩序和保護了公平競爭。（完）（文剛 呂巖）

徵信業查外遇　監聽自有一套
 更新日期:2009/06/25 00:54 社會中心／綜合報導
一般徵信業者最常接受委託的業務就是查外遇，但這種工作內容常常會觸及法律上所不允許的項目，徵信業者賺錢之前，還是必須先求自保，會要求委託人簽下合約，來避免以後的刑責。

之前電視演員王靜瑩因為車上被裝了竊聽器，懷疑可能是枕邊人陳威陶安排徵信社調查她，氣得告上警局；像他們一樣，佳偶成怨偶，懷疑對方外遇偷吃的狀況 是到處都有，甚至不乏有人找上了徵信業者，付錢請人進行調查。

而一般最常見的跟監錄影、監聽蒐證甚至是定位追蹤，大部分都是徵信業者受委託來裝置這些工具，但其實非法監聽在法律上是不被允許的，吃上的還是妨害秘密罪嫌。

游走在法律邊緣，業者通常不會自己去架設或是裝置監聽設備，反而是用教學的方式，教導委託人安裝，即使真的出問題，受委託時所簽署的同意書，也是保護自己的方式。

儘管是受人之託、忠人之事，徵信業者本來就是靠調查事實來糊口飯吃，但徵信業者除了要學會賺錢之外，還得要懂得明哲保身，免得吃上官司。(新聞來源：東森新聞)

偵探狗「抓猴」 徵信業出奇招!
 更新日期:2009/07/02 23:01
徵信業者跟監偷情男女現在又有新招術，為了加強跟監行動的隱密性，將腦筋動在狗身上，利用狗身上的器材蒐證，行蹤隱密再加上狗的靈敏嗅覺，2日這隻台灣唯一的狗偵探亮相，來看牠的首趟任務。

偷情男女在公園裡幽會，渾然不知行蹤已經被人掌握，只是這一頭，徵信社的跟監人員也出了狀況，偷情男女先後上車擔心形跡敗露，跟監人員只好派狗偵探Michael出馬，身上掛著高感度的錄音器，Michael就這樣靜靜待在一旁，蒐集車子裡的蛛絲馬跡，車內對話全都錄，Michael順利達成任務。

徵信業者砸下重金訓練狗偵探，就是為了能順利蒐證，藝人蔡閨也參加抓猴訓練，和這隻全國唯一的狗偵探成了工作夥伴。

徵信技巧無奇不有，現在連狗狗都派上用場，只能說，若欲人不知，除非己莫為。

個人徵信係統本月試運行 "信用污點"是否影響貸款
央行副行長蘇寧在昨日的新聞通氣會上宣布，經過1年的試運行，由中國人民銀行建設的個人徵信係統從今年1月開始在全國正式運行。今後，個人到全國任何一家銀行申請信用卡或住房貸款時，銀行將有權要求查詢申請者的個人信用記錄。如果申請者有借錢不還的記錄，那麼銀行有可能要求其提供抵押、提高貸款利率或降低貸款額度，甚至拒絕貸款。如果申請者拒絕銀行查詢其記錄，那銀行將有充分的理由拒絕為其發放貸款或信用卡。

    據介紹，部分商業銀行的反饋顯示，在個人徵信係統試運行期間，大概有10%的個人貸款申請者因為信用記錄存在問題而被拒絕貸款。

　　新聞解讀：信用報告不是“黑名單”

    央行昨日明確表示，個人徵信係統不是搞“黑名單”，只是像記事本一樣如實地記錄客戶原始的信用信息，然後不加任何主觀判斷地匯總生成信用報告。任何一個自然人，只要在銀行（今後還將包括農村信用社）辦理了貸款和信用卡，其信用消息將由銀行傳遞給央行徵信部門，再由後者搭建統一的個人徵信係統平臺，供全國所有的銀行聯網查詢。即使個人沒有貸款或信用卡，只要其開立了工資卡等具備轉賬功能的結算賬戶，其基本信息也將納入個人徵信係統的數據庫。

    昨日，央行首次展示了一份篇幅為5頁的個人信用報告樣本，其內容涵蓋姓名、身份證號碼、住址、工作單位、手機號碼、貸款、信用卡、為他人貸款的擔保、結算賬戶和住房公積金以及配偶的信息等。央行稱，信用數據庫未來還將納入個人的社會保障信息和電話、水、電、燃氣費繳納情況，以及法院民事判決、納稅情況等信息。

    蘇寧披露，目前個人信用信息基礎數據庫收錄的自然人數已達到3.4億，其中有信貸記錄的人數約為3500萬。截至2005年底，數據庫收錄個人信貸余額2.2萬億元，約佔全國個人消費信貸余額的97.5%。數據庫已在全國商業銀行各分支機構開啟了5.2萬個查詢用戶終端，目前每天的查詢量約為11萬筆。

    個人隱私不會泄露

    “在央行徵信中心，有權限查詢最全面的個人信用報告的只有兩個人，連我都不行。徵信中心在地方的分支機構都沒有查詢的權限。”央行徵信局局長戴根有笑著向記者如是說。目前，央行對銀行查詢的個人信用報告設置了一些限制，涉及非本行業務的部分信息被屏蔽了，只有央行徵信中心才能查到最全面的個人信用信息，但查詢的權限受到嚴格控制。

    各家銀行使用個人徵信係統時也有嚴格的內部控制，只能由專人掌握。蘇寧強調，個人徵信係統的信息只在銀行係統內部使用，不用于其他商業用途，即使是銀行因為辦理相關業務需要查詢，也必須得到被查詢者的書面授權。個人可以向央行在各地的徵信管理部門或北京的徵信中心申請查詢自己的信用報告，但不能查詢他人的信息。

    央行指出，如果銀行膽敢違規查詢個人的信用報告並違規使用，將被處以1萬元以上3萬元以下的罰款；如果涉嫌犯罪，將依法移交司法機關處理。

　　重點防范“欠賬老賴”

    記者從北京一家股份制商業銀行了解到，該行在試用個人徵信係統後，凡是到該行申請信用卡的客戶都必須過這一關。不久前，兩名擁有處級職稱的國家機關幹部申請該行的信用卡，但該行通過徵信係統，查到兩人有拖欠其他銀行房貸的不良信用記錄，于是拒絕向其發放信用卡。

    蘇寧指出，個人徵信係統將會對借錢不還的行為構成有效的約束。個人欠賬的信息會一筆筆地記錄在案，並被全國所有的銀行查到，欠賬者將難以再從銀行借到錢。蘇寧舉例稱，截至去年10月底，某省助學貸款的違約率約28.4%。以往，違約者在畢業後，銀行往往難以找到他們。但是，個人徵信係統啟用後，只要違約者開立了銀行卡等結算賬戶，銀行就可以根據他們的開戶信息追蹤到他們。

　　不良記錄不會跟一輩子

    央行人士表示，一次失信可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的“信用污點”不會跟人一輩子。根據國際慣例，借錢不還等負面信息不會永遠留在信用報告中，一般負面記錄將保留7年，破產記錄一般保留10年。我國也將盡快出臺相關規定。

    此外，記者還發現，現實中確實存在因為出差或工作忙而忘了按時歸還房貸的情況，從而無意中形成不良信用記錄。央行就此表示，如果確屬事出有因，客戶可以提出聲明，央行會把聲明記錄在信用係統中。

    重點解答

    查詢個人信用報告收費嗎？

    目前暫時不收費。

    個人信用報告出錯了怎麼辦？

    可以向所在地的央行徵信管理部門或北京的徵信中心反映，也可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。如果對最終處理結果有爭議，可以申請在信用報告中加入個人聲明。如果認為錯誤信息損害了個人利益，且向徵信中心反映後得不到滿意的解決，可以向央行徵信管理局反映，或向法院提起訴訟。

    個人沒向銀行借過錢，也沒辦過信

    用卡，是否意味著信用記錄良好？

    不是這樣，不從銀行借錢不等于信用就好，因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷個人信用狀況的。 (記者　李若愚)